מתוך ראיון ללשכת סוכני הביטוח שפורסם במגזין הלשכה

התמודדות מול חברות הביטוח דורשת ידע מקצועי מעמיק, יכולת ניתוח והבנה של המורכבויות המשפטיות והבירוקרטיות • עו"ד ארז שניאורסון חושף את סודות המקצוע בקורס ניהול תביעות ביטוח רכוש שהוא מרכז

עולם תביעות הביטוח מורכב ומאתגר. בין אם אתם סוכני ביטוח, שמאים, מסלקי תביעות או פקידי תביעות, התמודדות מול חברות הביטוח דורשת ידע מקצועי מעמיק, יכולת ניתוח והבנה של המורכבויות המשפטיות והבירוקרטיות.

טעויות נפוצות בתהליך הגשת תביעה עלולות להוביל לדחיית תביעות, עיכובים ממושכים ואף לאובדן כספי משמעותי. זיהוי נכון של מקרה ביטוח, התאמה לפוליסה, הכרת זכויות המבוטח ופענוח חוזרי מפקח – כל אלו הם רק חלק מהאתגרים שעומדים בפני העוסקים בתחום.

עו"ד ארז שניאורסון, מרכז קורס ניהול תביעות ביטוח רכוש במכללה לביטוח ופיננסים, חושף את סודות המקצוע.

עו"ד ארז שניאורסון, המחזור הראשון של הקורס כבר נמצא במחציתו, וכבר יש לנו נרשמים למחזור הבא. מה לדעתך מייחד את הקורס הזה ומייצר ביקוש?

"נתחיל מקהל היעד. סוכני ביטוח, שמאים, מסלקי תביעות, פקידי ופקידות תביעות, לכולם הקורס הזה רלוונטי. אני חושב שאנחנו מצליחים להעביר קורס שהוא לא רק תיאורטי אקדמי, אלא מעשי מאוד, עם המון דוגמאות, בדרך אשר מאפשרת למשתתפים לראות בצורה ברורה מאוד את התמונה של התנהלות מול חברת הביטוח במקרה של נזק רכוש".

להימנע מטעויות ולנהל את האירוע בדרך הטובה ביותר

מהם הנושאים שאתה מרגיש שמעניינים במיוחד את המשתתפים?

"אני רוצה להאמין שהצלחתי לייצר קורס שכולו מעניין, אבל לשאלתך, אתן את הדגשים כפי שאני שומע אותם מהמשתתפים ועל פי השאלות שלהם והבקשות להרחיב ולפרט. הנושא של זיהוי ראשוני של המקרה ודרכי הבדיקה על מנת לראות האם מדובר במקרה ביטוח ואם כן, לאיזו פוליסה ולאיזה פרק לשייך אותו, הינו נושא מרתק.

דוגמה נוספת הינה נושא שברור היה שמרביתו מהווה חידוש עבור המשתתפים – סקירת סל הזכויות של המבוטח כלפי חברת ביטוח, כאשר ברור שלא מדובר רק בפוליסה, אלא במסמכים ובנתונים נוספים, כגון הצעת ביטוח, דוח סוקר, אישור על קיום כיסוי ביטוחי, חוזרי המפקח על הביטוח ועוד".

האם הקורס הוא בעצם תמצית של הספר שלך, שאנחנו מכירים, בשם "ניהול תביעות ביטוח רכוש"?

"כן ולא. הקורס, כמו הספר, מבוסס על עשרות שנות ניסיון בייצוג מבוטחים מול חברות ביטוח בתביעות רכוש, החל מתיקים קטנים ועד לתיקי ענק. אולם להבדיל מכתיבה, שיש לה את הלוגיקה שלה, הקורס בנוי בדרך שתאפשר לכל המשתתפים ללכת צעד אחר צעד במבוך של התנהלות מול חברת ביטוח, לדעת להימנע מטעויות ולנהל את האירוע בדרך הטובה ביותר".

שימוש נכון בחוזרים של המפקח על הביטוח ובפסקי דין

אתה מזכיר הימנעות מטעויות. מהן לדעתך ומניסיונך הטעויות הנפוצות אשר בוגרי הקורס הזה יוכלו להימנע מהן?

"תשובה רחבה על השאלה הזאת תהיה בעצם לנסות ולהעלות כאן על הכתב במסגרת הריאיון, את תמצית הקורס. אני אנסה לענות במספר דוגמאות. נתחיל בזיהוי האירוע ותגובת חברת הביטוח. לעתים, חברת הביטוח תטען כי מדובר באירוע שאין לו כיסוי ביטוחי או שהוחרג מהפוליסה, המשתתפים בקורס מקבלים את הכלים כיצד לבדוק את טענות חברות הביטוח ולהתמודד איתן.

לדוגמה, דיברנו על אותם מקרים שבהם חברת הביטוח טענה שלא ידעה אודות סיטואציה מסוימת, ולכן מדובר בהחמרה בסיכון או בהיעדר כיסוי, וראינו, בעזרת דוגמאות ופסקי דין, שכאשר סוכן הביטוח היה מודע למצב, הרי שעל פי חוק חוזה הביטוח ידיעתו נחשבת כידיעה של חברת הביטוח ועל כן חברת הביטוח מנועה מלטעון את הטענה ולדחות כיסוי.

ראינו כיצד שימוש נכון בחוזרים של המפקח על הביטוח ובפסקי דין יכול לשנות את התוצאה בתביעות ביטוח, כמו למשל במקרה של טענות חברת ביטוח בדבר היעדר או אי הפעלת אמצעי מיגון, מולן ניתן להתמודד בהצלחה בעזרת פסקי הדין הרלוונטיים וחוזר המפקח על הביטוח אשר קובע כי היעדר אמצעי מיגון יכול להוות לכל היותר החמרה בסיכון של חברת הביטוח ואמצעי המיגון לא יהוו תנאי לתקפותה של הפוליסה".

עדכנו אותי שהמשתתפים התלהבו מאוד מהרצאת אורח של מהנדס מיקי קרבצ'יק. מה היה מיוחד בהרצאה הזאת?

"הצלחתי להביא לקורס שלושה מרצים אורחים. מהנדס מיקי קרבצ'יק הינו גם שמאי רכוש ושמאי מקרקעין רשום, והינו מהבכירים בישראל. אני עובד עם מיקי בתיקים רבים, ומיקי אף מתמנה על ידי בתי המשפט לשמש כמומחה מטעם בית המשפט. מיקי ידע להביא בפני המשתתפים את התורה של עריכת כתב כמויות וחוות דעת ממקור ראשון, שיתף את המשתתפים בתהליכי הבדיקות השונות בנכס ומשמעותן לחוות הדעת ולתוצאה בתיק, הסביר מונחים הנדסיים חיוניים, המחיש מהם ההבדלים בכתבי כמויות בין שמאי מטעם חברת ביטוח לשמאי פרטי מטעם המבוטח, ובעצם אפשר למשתתפים לשאול ולקבל מענה ממקור ראשון הן בדבר אירועים קיימים שיש לטפל בהם והן בדבר אירועים עתידיים".

ספר לנו על שני המרצים האורחים הנוספים.

"המרצה הבא הינו שי הרוש, בעלים ומנכ"ל של חברת מדיטסט, אשר הינו מומחה בכל הנוגע לאיתור נזילות מים ובדיקות לחות. שי יביא להרצאתו פריטים מתוך הציוד שלו וידגים את השימוש בהם, ובכך יאפשר למשתתפים הצצה לעולם שלם שאלמלא הרצאה זו, אין להם דרך אמיתית להיחשף אליו, אלא רק לראות פה ושם במסגרת חוות דעת, תוצאות של איתור או בדיקה, מבלי לדעת איך נראה התהליך.

"אחריו ירצה מאור סלוצקי, מבכירי חוקרי השריפות בישראל, ויפתח בפני המשתתפים חלון אל נושא מרתק אשר מכריע גורלות של תיקי ביטוח רבים, לעתים בסכומים של מיליוני שקלים. נסיבות דליקה, התפשטות האש ותבניות בעירה, דרכי חקירה, אמצעי מיגון והשפעתם על פרוץ הדליקה או התפשטותה, מידע קריטי למי שמטפל או מעוניין לטפל בתביעות ביטוח רכוש, והזדמנות פז לשמוע את הדברים ממקור ראשון.

להצטרפות לקורס ניהול ויישוב תביעות בביטוחי רכוש – לחצו כאן